知行小酒馆
🚏 欢迎来到知行小酒馆，这是一档由有知有行出品的播客节目，我们关注投资，更关注怎样更好地生活。我是雨白。
今天我们想来聊聊最近几年在社交媒体上非常火的话题，单身养老，或者也可以把它叫做独居养老。有伴侣的人先别急着换台，这里我们说的单身养老，不只是说我决定这辈子不结婚不生小孩，也包括如果另一半走在我前面，子女也有 TA 们的生活，我该怎样面对一个人的晚年。
当然，这个话题也是 80、90 以及 00 后这代人的集体困惑：当传统家庭养老模式逐渐瓦解，独居即将成为越来越多人的人生终章，我们究竟该如何为自己准备一份体面的晚年？多少钱才能让我们安心养老，除了钱之外，还有哪些因素是不可或缺的？
关于这些疑问，我相信很多人都会把目光投向邻国日本，作为一个深度老龄化的国家，它们有哪些经验可以供我们学习借鉴呢？为了更好地探讨这个话题，我们请来了常住日本的小酒馆人气嘉宾大卫翁，分享他这几年在日本的观察学习经验。
那在开始之前，特别想分享给你一个颠覆性的洞察：调查显示，那些主动选择独居的老人，生活满意度是更高的。当科技开始消解孤独，当「无牵挂」成为某种精神优势，或许我们这代人正在重新定义单身养老——它不是命运的惩罚，而是清醒者的主动选择。它不是「孤独终老」，而是我们主动选择一个人走向人生的终点。
如果你在考虑未来一个人生活，如果你有伴侣，但是害怕老后有可能会面临独居生活，那么这期节目很推荐你听一听。也欢迎你把这期节目转发给你关心的伴侣、亲人或好友，告诉 TA：很高兴在我过去的人生中有你的存在，如果以后有缘份的话，希望我们能够一同相伴，走完剩下的岁月。
03:15 老龄化 vs 超高老龄化：日本人语境里的「养老生活」，居然往往是从 70 岁开始的？
07:50 不论在日本还是中国，高龄独居人士与终身不婚者的人数，都在持续增长中
12:24无论是否有伴侣、子女、家庭，「人最终是要走向单身生活的」
15:16 独居的老人，幸福程度比较低？还真不一定
18:38 老年生活满意度三要素：在自己熟悉的地方 + 拥有真正信赖的亲友 + 过随心所欲的生活
20:21 到底多少钱才够我安心养老？这笔账我真的算不清啊😫
29:38 调查显示，较早开始规划养老的人，退休后往往过得更舒适
33:50 养老金版《无人生还》😱 建立一个共享养老金账户，谁最后去世，谁能领到的收益越多
39:39梦想退休后隐居山谷、面朝大海？从现实角度考虑，养老还是在自己熟悉的城市比较稳当
42:20 上野千鹤子的养老观转变：从「找一个好的养老机构」到「在熟悉的家中，向世界道别」
48:47衰老已成日本人前三大死因，社区医院成为了许多老人的「社交热门地」
51:55 除了身体的健康，心智的健康也很重要（期待人类早日攻克阿尔兹海默症！
54:47尽早为我们的「深度人际关系账户」储值，这件事，和存养老金一样重要
56:33 一个不交朋友的人，不可能在八十岁凭空拥有一个相伴终老的挚友/伴侣
63:09人类享受独处，一如人享受陪伴，「孤独终老」是个很有误导性的词汇
69:37 总结
74:37 死亡是一段必须独自经历的旅程，但无需恐惧孤独
当我们在考虑养老时，难倒大家的第一个问题，往往都是，我不知道该为养老准备多少钱。我们 有知有行 App 最近更新的养老金计算器，就能帮大家更好地算清这笔帐。
打开这个养老金计算器，你能直观看到构成我们养老金的几大来源，比如基本养老金、个人养老金、已有储蓄等等。不仅如此，你还可以根据这个计算器的结果，设定自己未来的养老金计划。
养老这件事，早准备，早安心。希望我们有知有行准备的这款「养老金计算器」，能帮你更加丝滑顺畅地迈出养老规划第一步。
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07:50 根据日本国立社会保障・人口问题研究所（简称社人研）于 2024 年 4 月发布的《日本の世帯数の将来推計（全国推計）》报告显示，预计到 2050 年，65 岁以上的独居人口将达到约 1084 万人。
08:00 根据中国社会科学院社会学研究所于 2024 年 8 月发布的研究报告，2020 年中国 50 岁及以上未婚人口总数为 830.5 万人，男性终身未婚率为 3.11%，其中农村男性终身未婚率达到 4.49%。 该研究指出，大龄未婚人口规模正在快速增长，终身未婚人口呈现稳定、持续增长的趋势。
10:49团块世代（団塊の世代）：日本在二战后出生的一代人，TA们经历了日本战后经济高速增长，人口基数庞大
13:16 日本于 2000 年 4 月实施了介护保险制度（即长期护理保险制度），旨在应对老龄化社会，为需要护理的人员提供支持。 关于该制度详情可查看日本厚生劳动省的 PDF 介绍：《关于介护保险制度》
14:06 本期播客中提及的上野千鹤子老师的书籍：《一个人的老后》，原版于 2007 年在日本出版；《在熟悉的家中向世界道别》，原版于 2021 年在日本出版。
2000 年，护理保险刚实施的时候，有 49.1% 的⽼⼈和他们的⼦⼥住在⼀起，但在此后⼤约 20 年间，这⼀⽐例下降到了 30.9%。（内阁府，2017 年）2007 年我出版《独居者的晚年》的时候，独居的⽼⼈所占的⽐例为 15.7%，但到了 2019 年，这个⽐例已经激增到 27%。⽽住在⼀起的⽼年夫妻的⽐例是 33%，加上独居的⽼⼈，⽐例就超过⼀半了。考虑到住在⼀起的⽼年夫妻将来可能因为⼀⽅去世或者离婚⽽变成独居⽼⼈，那么，在不远的将来，独居⽼⼈的⽐例应该会超过⼀半吧！
《在熟悉的家中向世界道别》[⽇]上野千鹤⼦
28:59《经济学原理》 [美] 格里高里·曼昆，译者梁小民
32:53汤⿍⽒养⽼⾦制基⾦：由意大利数学家罗伦佐• 汤⿍ (Lorenzo Tonti) 在 17 世纪设计的年金制度，称为“汤⿍制”（トンティン）。在这种制度中，一群年龄相近的人共同出资建立基金，每年将投资收益按生存者人数平均分配。随着成员的逐渐去世，剩余成员获得的收益份额会增加，直至最后一位生存者获得全部收益或本金。
33:49 《无人生还》：阿加莎·克里斯蒂于 1939 年出版的经典推理小说，讲述十位互不相识的人被邀请到孤岛别墅，随后逐一离奇死亡的故事。
36:27房屋净值转换抵押贷款 (ReverseMortgage)：⼜称「逆向抵押贷款」 ，是⼀种以⾃⼰名下的房⼦做抵押的贷款⽅式。东京武藏野市是⽇本第⼀个引进这种贷款⽅式的地区， 因此⼜称为「武藏野模式」。
49:08 根据日本厚生劳动省于 2019 年发布的《2018 年人口动态统计月报年计（概要）》，2018 年日本人的主要死亡原因排名如下：，第一位，恶性新生物（癌症）；第二位，心脏病（不包括高血压性心脏病）；第三位，老衰（衰老）；第四位，脑血管疾病。 衰老有史以来首次挤进日本人死因排名前三。
67:39 《理想的死亡方式》 （満足死 ―寝たきりゼロの思想―），作者奥野修司
77:20《想一个人死去》（ひとりでしにたい），即将于今年 6 月在 NHK 播出的漫改日剧，主演为日本知名女星绫濑遥。
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嘉宾 大卫翁｜主持 雨白｜后期 甜食 ｜制作 星星 ｜单集封面 Recraft
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🌹燕燕
90 年的我现在为努力的存养老的钱😭
巴依老爷2
我的今年 49 岁，预计 56+退休。我一点都不觉得 60，70 岁还工作是件悲哀的事情，甚至希望有机会有条件，可以一直工作。 我父亲，公公都是退休后再就业，他们的精神面貌，身体状态都比同龄人年轻不少。 我在一家新西兰的外企工作，我的上司，以及上司的上司，都是 60 岁上下，他们中午可以不用午睡，精力充沛，对工作的心态相比年轻人更超脱，家里也不需要操心，孩子都大了，整个人的状态看起来很舒服，是那种经历了岁月以后的通透及热情。 以现在人们的身体状况，70 岁以前，大部分还是不错的。适当工作，有一定的任务和压力，会让你规律生活，持续学习新事物，与社会接轨。 完全退出工作岗位，过纯粹的退休生活，接触的都是同龄人，我自己是不喜欢的，这样人会加剧人的衰老。我不想天天去跳广场舞，去参加合唱团，练书法，去旅游。这些可以做，但不能占据太大的比例。我希望能保有工作的能力，多跟年轻人相处，多接触新事物，有持续赚钱的能力。
北落师门已被占用
以前我也很怕自己变老，特别是身体不健康，各种毛病，自从24年一次“下半身似乎掉下来”的事故之后，经过半年努力，把体重从最高的89公斤减重到最低的64公斤，现在维持在66公斤左右，原来身体的很多毛病，可以说大部分都自动消失了，才深刻体会到古人的智慧，从运动，饮食，睡眠，情绪四个方面来调整自己，特别是情绪，也就是心情或者心态的精神层次的调节，可以做到身心健康，也就不怕变老了。 养生并不是老了才开始，而是应该和保险一样，越早开始越好，投入越小，收益越大，保障越多。养生也要从娃娃抓起💪😁🤳 经常翻出来诵读的经典片段： 夫上古聖人之教下也，皆謂之虛邪賊風，避之有時，恬惔虛無，真氣從之，精神內守，病安從來。 是以志閒而少欲，心安而不懼，形勞而不倦，氣從以順，各從其欲，皆得所願。故美其食，任其服，樂其俗，高下不相慕，其民故曰樸。 是以嗜欲不能勞其目，淫邪不能惑其心，愚智賢不肖不懼於物，故合於道。所以能年皆度百歲而動作不衰者，以其德全不危也。
A. ๑ 嘟嘟℡
「✅养老」 人生下半场，不被工作所限制的享受生活。 中国人考虑的养老，从50/60岁开始。 日本人考虑的养老，从70/80岁开始。 日本主流的家庭状态：养育你到18岁后，各自生活。有亲情的连接，但不会帮助太多。 团块世代：日本当年经济最繁荣的阶段60-80年代（战后出生的人），经历了经济高速增长，现在进入退休状态，掌握了社会大量的财富（银发经济）。与传统教育理念有所不同，教育子女自食其力。 「✅单身生活」 人最终是要走向单身生活的。 跟别人组成家庭只是你人生的一个阶段。一旦过了这个阶段，每个人都一样，会变成独居者，或早或晚而已。早一点为这个阶段做准备的人可能是更好的。 1）日本 - 介护保险 2000 年 4 月实施。40岁以上的工作人士强制缴纳，退休后动用。 2007年，独居老人占15.7%。2019年，独居老人占27%，独居老年夫妻33%。 2）独居 被迫造成独居的老人，贫困率较高。 主动选择独居的老人，满意程度大大高于有伴侣的。 满意度：主动独居 ＞ 两代同堂 ＞ 独居夫妻。 3）老人生活满意度 三要素：在自己熟悉的地方 + 拥有真正信赖的亲友 + 过随心所欲的生活。 「💰财富」 1）养老账 有一个自己的居所，且周围有一些稳定的高质量关系。与此同时通过积蓄，构成一个能支撑你每月每年现金流的被动收入，支撑你的养老生活。 中国过去20年是特殊时期。现在从经济高速发展阶段 → 平稳发展的阶段，通货膨胀下降，货币贬值速度变缓。 好消息是未来大概率养老账会越来越容易算，坏消息是你的储蓄增长会放缓。 按每年需要花费的金额倒推养老储蓄总额。积累基本资产的同时，有现金流（被动收入）的收入。比如年金险、养老保险等。 如果把工作时间拉长到70岁，意味着剩下的时间变短了，面临的确定性更大。 2）尽早开始 （男性）调查显示，较早开始规划养老的人，退休后往往过得更舒适。 营造幸福退休生活，比如从40岁左右开始规划退休生活。因为找到兴趣爱好、让它为你提供物质和精神价值，都需要一定时间，越早考虑越好。但可能会导致职场表现不妥，因为人的精力是有限的。如果40岁all in事业，退休时生活上会面临断崖。所以尽可能让你的生活更多元、更丰富。 平衡：你愿意把更多的精力放在当下的工作上，还是为未来考虑？ 3）汤鼎氏养老金制基金 解决活的最长的人，该怎么保持体面生活的方式。 4）反向抵押房产 房屋净值转换抵押贷款：逆向抵押贷款、武藏野模式。 把自己的房子抵押给银行，银行反向每年把房子价值的一部分给你，等你离世后，房子归银行所有。 5）打造被动收入 收租：房屋、股票分红、国债利息等。 拥有一些能够收租的资产，慢慢用这些年积累起来收租的资产获取现金流。 「🏠居住环境」 养老阶段，熟悉的环境（城市）非常重要。社会关系、医疗保障等。 居家养老，才是大家最终的归宿。 在日本，居家养老，有一系列的机构和制度维护你。但随着严重老龄化，极度稀缺护理人才。 在城市养老比在乡村养老更靠谱，因为医疗和生活便利度。未来，只有大城市才可能诞生越来越多专门为老服务的机构，也有足够多的年轻劳动力可以承担护理工作。 「🏃♀️健康」 关系到你最有质量的年限能不能尽量延长。 1）生活习惯病 糖尿病、心血管疾病等。 越早改善生活习惯，让你的带病生存期变短或延缓延后，能更有质量的养老生活。 2018年日本人的主要死因：①恶性新生物（癌症）；②心脏病（不包括高血压性心脏病）；③衰老；④脑血管疾病。大部分疾病是年纪大了之后出现的慢性病。 社区医院变成了附近老年人平时社交的场所。 2）认知障碍（心智健康） 目前阿兹海默症的相关药物研发比癌症更难。 65岁以上人群高发，患病概率5%~10%；80岁以上是20%~40%。 日本65岁以上人群患病率7%~8%。中国是5%~6%。 知识水平或者知识文化程度越高越容易得阿兹海默症。比如教师领域。 「👭人际关系」 拥有真正信赖的朋友跟亲戚。 这种关系不是自然而然的，需要你有意的经营、维持一段人际关系，才可能在养老时依然和对方保持紧密的往来。 尽早为“深度人际关系账户”储值。 一个不交朋友的人，不可能在八十岁凭空拥有一个相伴终老的挚友/伴侣。 男性要特别在意。 「😆情绪」 自己选择的独居，一开始就做好了充足的心理准备，不会有寂寞和不安出现。 随着科技的发展，情绪价值未必需要从另一半那获取。 以更乐观积极的态度看待单身/独居养老。一个人养老也有一个人自在的地方。 只要你做好足够的物质储备，拥有相对健康的身体，住在熟悉的环境，拥有良好的亲密关系，那你的情绪状态大概是积极健康的。反而比那些有家庭需要操心的人来说，更容易达到相对好的养老状态。 「死亡」 养老到最后一定会走向死亡，人生唯一的终点。 很多在死亡过程中的焦虑或问题，并不是由死者自己产生的，而是由他的家庭，他的后人产生的。 面对死亡，真正的难题都是留给活着的人。 人和人之间差异非常大，发现你自己心底最想活/死的方式，尽早的为此做准备。 📚《理想的死亡方式》 🎬《想一个人死去》 「✅建议老年人」 第一点，人活着就是为了等待死亡，所以独居者一定要做好万一哪天发生什么事，能及早被发现的万全准备； 第二点，在众人的陪伴下面对死亡，不见得幸福。死是一种必须独自经历的过程； 第三点，无需恐惧孤独。人生阅历丰富的老人家一定要看得开，只要决定是为自己而活，就不必太在意世俗的眼光； 第四点，无需恐惧世人所说的孤独死，其实一点也不痛苦，也不孤独； 第五点，切勿一味迷信健康疗法。 单身养老不是孤独的代名词，而是更早掌握人生主动权的选择。
同路人_HaEhAy
四十四岁，听下来觉得很安心，无论是财富，身体，环境，关系，情绪，我都有在好好准备了，谢谢小酒馆的陪伴🍀
Cizasuid
大家可以去大概浏览（因为我觉得他写得很啰嗦）一下阿提亚的《超越百岁》这本书，了解一下如何塑造自己的“健康寿命”，比较有尊严地度过最后的老年时光。 书里有介绍影响生活质量都四大慢行病——心血管疾病、癌症、神经退行性疾病、代谢疾病，还有通过运动、营养、睡眠、情绪健康延长“健康寿命”。
Nigogo
40岁，女，独居独身，财务基本自由，收入目前稳定，健身10年，2 3个挚友，越来越喜欢独居的自由状态。 提问：好奇有人跟我一样在考虑准备身前清单吗，就是那种类似遗嘱的，包含自己各种资产清单、账户信息、财产分配等等，万一有突发事件，给家人的。应该怎么写呢？
香侬
提一个大胆的想法，一个人孤老，在意识到失能或者重大疾病之前，可否提前做好财产安排，寻求安乐死，是不是一个更有尊严的选择。没有家人可托拖累，也不用麻烦闺蜜密友之类的人了。
花果山老司基
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香侬
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